今天分享的是：2025年台湾高资产客群财富报告

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2025台湾高资产客群财富报告核心总结：科技浪潮下的财富变革与传承新局

在全球经济格局深刻调整与科技革命蓬勃发展的背景下，台湾高资产客群的财富版图正经历着显著变化。中国信託銀行最新发布的《2025台湾高资产客群财富报告》，通过多维度调研与分析，揭示了这一群体在财富积累、投资布局、传承规划等方面的新趋势与新动向。

一、财富规模持续扩张，科技与全球化驱动增长

2024年，台湾高资产客群（可投资资产超3300万新台币）规模呈现显著增长。报告显示，2025年该群体人数预计达81.6万人，资产总值将达57.69兆新台币，年平均增长率分别为14%和17%。这一增长主要得益于全球科技产业的爆发式发展，尤其是AI与半导体领域的繁荣。

AI革命成为推动台湾经济与财富增长的核心动力。NVIDIA市值从2023年中至2024年第三季由1兆美元飙升至近3兆美元，台积電ADR同期涨幅超100%，带动台湾加权指数突破23000点。半导体、AI服务器、5G等产业的亮眼表现，不仅推动了股市上扬，更带动了企业获利与市场信心的提升，为高资产客群的财富积累提供了强劲支撑。

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全球财富版图的重塑也为台湾高资产客群带来机遇。2024年全球亿万富豪人数达2781位，财富总额14.2兆美元，台湾有51位富豪上榜，财富总额215.8亿美元，主要集中在金融与科技行业。奢侈品市场的复苏同样反映出财富的增长，LVMH集团2023年销售额达2.9兆新台币，彰显高资产客群消费能力的提升。

二、投资布局多元化，世代差异凸显策略分化

面对复杂的全球政经环境，台湾高资产客群的投资策略呈现多元化与灵活调整的特点。美国联准会利率政策、全球通货膨胀与能源价格波动、AI供应链崛起成为影响其投资决策的前三大事件。

在投资区域上，高资产客群的布局出现明显变化。美国虽因通膨与就业问题投资意愿从2021年的64%降至2024年的54%，但受益于AI产业发展，未来三年仍维持54%的投资意愿。日本则因经济复苏与政策利好，投资意愿从2021年的16%跃升至未来三年的21%，成为第二大热门投资地。新加坡因地缘政治稳定与税务优惠，吸引45岁以下年轻世代的关注，未来三年投资意愿提升至15%。

不同世代的投资偏好差异显著。45岁以下群体更青睐AI新创产业（64%），展现出对新兴领域的积极态度；45-65岁群体则重视晶圓代工（64%）与生成式AI服务（55%），倾向于在成熟科技领域布局；65岁以上群体则更偏好共同基金与债券等稳健型投资。在预期报酬率上，45-65岁群体最为积极，中高与高报酬期望比例达57%，而65岁以上群体相对保守。

境内外投资配置也呈现不同趋势。境内投资中，台股仍是主要标的（2024年持有比例55%），但未来一年高资产客群对债券（42%）和ETF（32%）的兴趣将大幅增加。境外投资方面，海外股票成为首选（42%），境外非自住房地产投资意愿从6%升至13%，日本与东南亚房地产市场受青睐。

三、财富传承加速布局，沟通与工具创新成关键

随着台湾逐步进入超高龄社会，财富传承成为高资产客群关注的焦点。2024年，48%的高资产客群已开始规划传承，较2021年增长13%，65岁以上群体中七成已完成规划。传承规划的核心挑战在于如何公平分配财富（47%的传产者视为最大困扰），以及确保家族和谐与企业永续经营。

传承过程中的代际沟通变得愈发重要。传产者开始重视与继承者的双向交流，提前分配资产以避免纠纷。继承者则面临“不知如何开口谈传承”（43%）的困境，且在家族企业接班上存在意愿与能力的双重挑战。不同世代对传承的关注点有所不同，65岁以上传产者更重视家庭和睦，45岁以下群体则更关注如何兼顾子女的人生规划。

在传承工具的选择上，保险（59%）和预留动产（44%）仍是主要方式，家族资产信託逐渐受到年轻群体认可，45岁以下传产者中有25%愿意采用。财富管理机构的服务需求也在升级，63%的高资产客群希望获得资产重配置建议，41%关注财产盘点，信託咨询与税务规划的需求也日益增长。

四、退休规划与健康管理融合，开启“第三人生”新篇

面对长寿时代的到来，高资产客群的退休规划不再局限于财务准备，而是与健康管理深度融合。台湾人平均寿命80岁，但健康寿命仅72年，如何延长健康余命、提升生活品质成为重要课题。

45-65岁群体中52%已启动退休规划，65岁以上群体51%已退休。退休生活的规划呈现多元化，近六成高资产客群向往“追求个人爱好”与“环游世界”，45岁以下群体中有27%希望“经营梦想事业”，65岁以上群体则有36%期待“含饴弄孙”。退休资金来源主要依赖储蓄（77%）、自行投资（69%）和财富管理机构操作（61%）。

高资产客群对财富管理机构的退休服务提出更高要求，66%希望获得退休金准备协助，50%需要日常现金流规划，34%关注医疗保障规划。健康管理服务如长照咨询、癌症医疗咨询等也受到重视，反映出高资产客群对退休生活品质的全面追求。

五、境外资产运营成新课题，身份与税务规划受重视

在全球化背景下，境外资产的运筹管理成为高资产客群的重要议题。投资第二身份成为资产配置与风险分散的策略，泰国、日本、美国、新加坡、马耳他等国家的居留与入籍政策受到关注。例如，泰国精英签证提供长期居留便利，日本经营管理签证为投资创业打开大门，新加坡全球商业投资者计划则吸引超高资产客群。

海外不动产投资持续升温，日本与泰国成为热门目的地。投资过程中，资金来源的税务成本评估、买入持有及出售阶段的税负管理、传承时的税务处理等成为关注重点。境外资产传承面临跨境法律与税务的复杂挑战，预立遗嘱、设立信託、利用保险等工具成为优化传承流程、降低纠纷风险的重要手段。

总体而言，2025年台湾高资产客群在科技浪潮与全球变局中，正积极调整财富策略，从单纯的资产积累向多元化布局、跨世代传承与品质生活规划转变。财富管理机构也从产品提供者转型为全方位服务伙伴，助力高资产客群在变革时代实现财富的可持续增长与价值传承。

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发布于：广东省